Livret A à 1,7 %

Dans cette édition de « L’investisseur gagnant » ⤵️

• 📈 Mon avis sur la hausse du livret A (1,5 % → 1,7 %)

• 🌎 Faut-il investir sur le nouvel ETF PEA d’Amundi ? (MSCI ACWI)

• 🔎 Les vrais chiffres qui se cachent derrière cet indice…

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📙 Votre livret A va rapporter +

C’est officiel, la Banque de France vient d’acter une hausse du taux à 1,7 % à partir du 1ᵉʳ août prochain, une première depuis 2023. Sur le papier, c’est une bonne nouvelle. En réalité, c’est une quasi-non-information pour votre patrimoine.

Pour comprendre pourquoi, il faut regarder la formule qui fixe ce taux.

La Banque de France la recalcule deux fois par an en janvier et en juillet : elle prend l’inflation hors tabac et l’€STR (le taux au jour le jour de la zone euro) et en fait la moyenne. Après un gel à 3 % entre 2023 et 2025 puis une glissade à 1,5 %, le taux remonte aujourd’hui en raison d’une reprise à la hausse de l’inflation et des taux courts.

Vous l’avez compris, cette formule est donc faite pour suivre l’inflation, pas pour la devancer. Alors, à 1,7 % quand les prix montent de 1,7 à 2 % par an, vous ne gagnez pas de terrain, vous évitez seulement d’en perdre. Une fois l’inflation retirée, votre rendement réel est proche de zéro dans le meilleur des cas, sinon négatif.

Un rôle précis et utile : votre épargne de précaution. Un capital garanti par l’État, mobilisable à tout instant. Trois à six mois de dépenses est généralement un bon repère en fonction de votre situation.

Dans cette histoire, le problème n’est pas le livret A en lui-même, c’est ce qu’on lui fait porter : cette enveloppe n’a jamais eu vocation à vous enrichir, et sa formule le confirme. La confondre avec un placement de long terme, c’est la façon la plus discrète et la plus sûre de s’appauvrir, année après année.

Parce que finalement, le livret A n’est qu’une brique de votre patrimoine, la plus basique de toutes. Sur vingt ans, ce qui change vraiment la donne, ce n’est jamais un produit pris isolément, mais la manière dont tout s’assemble intelligemment : l’épargne de précaution, les bonnes enveloppes, la diversification, votre horizon de placement. C’est cette vue d’ensemble, à 360°, qui construit un patrimoine solide et durable. Et c’est exactement ce que je vous apprends à bâtir, pas à pas, dans ma formation offerte, même en partant de zéro.

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🌎 Décomposition de l’ACWI

La semaine dernière, je vous demandais quelle part les marchés émergents représentent dans le MSCI ACWI, l'indice « monde entier ». Sur 1 216 réponses, 46 % ont visé juste : environ 12 %. Autrement dit, les émergents ne pèsent qu'un huitième de l'indice, et les 88 % restants sont identiques à un MSCI World (petit organigramme juste en dessous pour en savoir plus).

📙 Aujourd'hui, le plafond de dépôt du livret A est de 22 950 € (hors intérêts). Selon vous, faut-il le relever ?

1️⃣ Oui.

2️⃣ Non.

3️⃣ À quoi bon, à 1,7 % ?

🆕 ETF ACWI sur PEA

Je vous en parlais dans ma newsletter la semaine dernière. Depuis le 15 juillet, une première sur le PEA : Amundi lance le premier ETF répliquant le MSCI ACWI, qui réunit pays développés et émergents en une seule ligne, là où il fallait jusqu’ici deux ETF et un rééquilibrage manuel. Dans ma vidéo, j’analyse ce que ce nouvel ETF change pour votre PEA, et pourquoi le bloc « émergent » est devenu, dans les faits, un indice de semi-conducteurs asiatiques.

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Prenez soin de vous et de vos investissements.

Je vous dis à lundi prochain dans votre boîte mail,

Matthieu

Avertissements : Les contenus proposés sont fournis à titre strictement informatif, pédagogique et général. Ils ne constituent en aucun cas un conseil en investissement, juridique, fiscal ou financier personnalisé, ni une recommandation d’achat, de vente ou d’arbitrage d’un instrument financier. Chaque investisseur demeure seul responsable de ses décisions d’investissement, qui doivent être prises en fonction de sa situation personnelle, patrimoniale, fiscale et de ses objectifs, le cas échéant avec l’aide d’un professionnel habilité. Investir comporte des risques, y compris un risque de perte en capital. La valeur des investissements peut évoluer à la hausse comme à la baisse, notamment en fonction des conditions de marché. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne constituent pas une garantie de rendement.