Repensar el ahorro y proteger el patrimonio, claves para disfrutar de una vida más larga

Vivimos más, sí. Pero el reto al que apuntan los expertos confirma que, conquistada esa longevidad, es el momento de repensar cómo queremos vivir una jubilación que puede llevarnos a hablar de una sociedad centenaria. El cambio de paradigma obliga a replantear la forma de ahorrar, invertir y gestionar el patrimonio para garantizar ingresos suficientes durante toda la vida. O dicho de otra manera, la esperanza de vida actual está cambiando las reglas de las finanzas personales y los expertos invitan a revisar decisiones que, si bien hasta ahora podían parecer inamovibles, en el futuro serán claves para disfrutar de la longevidad conquistada.

Ese fue el punto de partida del primer encuentro del ciclo Horizonte Silver, organizado por El Confidencial y CaixaBank, en el que Salvador Noves, director de Propuesta de Valor de Segmentos Retail de CaixaBank; Gregorio Gil de Rozas Balmaseda, director del Observatorio Actuarial de Previsión Social; Jaime García de Viedma, abogado de Asufin, y María Teresa Barea, portavoz del Consejo General del Notariado, apuntaron sus recetas para afrontar la revolución que plantea el aumento de la esperanza de vida.

Los expertos coincidieron en que afrontar este desafío requerirá combinar pensiones públicas, ahorro privado y una gestión más eficiente del patrimonio, especialmente del inmobiliario. Aunque el debate también puso sobre la mesa la necesidad de reforzar la educación financiera, mejorar la protección frente a los riesgos digitales o avanzar hacia una regulación que garantice un asesoramiento independiente y una mayor seguridad jurídica. Todo ello con un objetivo común: convertir la longevidad en una oportunidad y no en un factor de vulnerabilidad.

Salvador Noves (CaixaBank)

"Como entidad financiera, hace ya mucho tiempo apostamos por acompañar a los clientes durante la jubilación y esto tiene distintos ángulos. Hay una etapa previa donde lo que tratamos de impulsar son soluciones de concienciación del ahorro. Queremos que la gente ahorre, queremos que la gente se planifique financieramente porque nos parece que es una manera, también, de pensar en la jubilación. Es 'voy a vivir más: ¿cómo quiero vivir?'. Una vez llegada la jubilación, por lo que nosotros apostamos claramente es por acompañar a los clientes dando distintas soluciones: desde soluciones de ocio, de formación, de acompañamiento, de voluntariado... porque nos parece que hay un eje alrededor de todo esto que es el propósito vital. Pensamos que no es una etapa donde acabe nada. Empiezan muchas cosas y, por eso, nos gusta hablar, a veces, de que es 'la edad de las primeras veces'. Tienes muchas primeras veces para hacer muchas cosas, y ahí creemos que todos los productos, lo que se ha ahorrado previamente, es un elemento importante. El sistema de pensiones público es fundamental. Y también en los casos en los que se necesiten recursos que no tengan y la gente ya no esté en disposición de ahorrar, hay soluciones de licuación del patrimonio inmobiliario que están en disposición de los clientes para completar la renta en aquellos casos donde lo necesita".

María Teresa Barea (CGN)

"La ley sitúa al notario en el centro del sistema de seguridad jurídica preventiva para garantizar la legalidad. Y ese control de legalidad que hace el notario es particularmente relevante cuando en esa contratación, en esa planificación, estamos hablando de personas vulnerables, personas mayores, personas con una situación de discapacidad. En esos casos es particularmente importante que la persona acuda al notario. El notario va a escuchar las necesidades de la persona y de su familia, va a poner delante de la persona todas las figuras jurídicas que ofrece el ordenamiento y va a hacer un traje a medida de lo que cada persona necesita con plena garantía y con plena certeza de que eso no va a generar problemas en el futuro y que le va a dar absoluta seguridad y tranquilidad".

Gregorio Gil de Rozas Balmaseda (Instituto Actuarios)

"Nosotros, desde el Instituto de Actuarios de España, abogamos por una planificación integral de la jubilación que no debería llevar más de 30 minutos al año y combinaría las distintas fuentes de potenciales ingresos a la jubilación. La primera parte será entender qué nos va a dar la Seguridad Social. La Seguridad Social, la prestación pública, ha sido y será siempre el sustento principal de todos los ciudadanos españoles. Nosotros apoyamos que así sea. En segundo lugar, entraremos en la parte de previsión social complementaria a la prestación pública. Hablamos de planes de pensiones de empresa y el ahorro individual. Y en tercer lugar, todo lo concerniente a hipoteca inversa y figuras afines. Y ahí pensamos que como sociedad tenemos que avanzar en una regulación que permita dar confianza y facilite la contratación de este tipo de productos. Y ahí pensamos que la propia profesión de actuario puede ayudar, junto con el resto de interlocutores, en este aspecto".

Jaime García de Viedma (Asufin)

"Si pensamos que estas personas están próximas a la edad de jubilación, o ya, incluso, jubiladas, tenemos que tener en cuenta que es un colectivo especialmente vulnerable y que la información que tengan que recibir previa a la contratación sea una información transparente y adecuada para ellos. Intentamos, desde el punto de vista de los consumidores, que el producto que se les va a comercializar sea idóneo para ellos y que no puedan encontrarse luego con problemas a futuro que están intentando evitar. Entonces, siempre y cuando sepamos que la información que se transmite es transparente, adecuada, y que tiene un conocimiento plenamente previo a la contratación, podemos asumir que es un producto idóneo. Si nos ponemos desde el punto de vista de la hipoteca inversa, es evidente que tiene que saber los costes que pueden ir asociados, que la dimensión económica se va a vincular dentro de 10, 20, 30 años, y las posibles consecuencias económicas, ya sea para incluso los herederos".

Vivimos más, sí. Pero el reto al que apuntan los expertos confirma que, conquistada esa longevidad, es el momento de repensar cómo queremos vivir una jubilación que puede llevarnos a hablar de una sociedad centenaria. El cambio de paradigma obliga a replantear la forma de ahorrar, invertir y gestionar el patrimonio para garantizar ingresos suficientes durante toda la vida. O dicho de otra manera, la esperanza de vida actual está cambiando las reglas de las finanzas personales y los expertos invitan a revisar decisiones que, si bien hasta ahora podían parecer inamovibles, en el futuro serán claves para disfrutar de la longevidad conquistada.