Acceptation pour transférer PEA

Bonjour,
Est-ce que Fortuneo accepterait facilement de s'occuper du transfert d'un PEA depuis une banque traditionnelle, si le PEA est vide (plus aucune ligne de valeurs et un avoir de 10€ sur le compte espèces) juste pour garder l'ancienneté.

Fait il y a 4 mois, cela n'a posé aucun problème. Délai de 6 semaines environ.

lopali a dit:

Bonjour,

Je ne vois pas pourquoi ils ne voudraient pas.

Vous avez fait des retraits dessus ?

Cela devrait à mon avis prendre minimum deux mois. Et y avez-vous un réel intérêt ?

Cdlt.

Bien entendu j'ai fait des retraits car j'ai tout vendu et pris mes benefices . Je crois qu'il fallait laissser au moins 10 euros sur le compte espèces attaché au PEA pour éviter une clôture ...mais je n'en suis pas sûr.
je veux garder l'antériorité pour la fiscalité plus avantageuse (j'ai plus de 10 ans de detention).

Aller chez Fortuneo (où je détiens un CTO et un compte chèque) me permettra de ré-investir en actions avec des tarifs beaucoup plus avantageux ( frais de bourse et droits de garde) que dans la banque traditionnelle où réside mon PEA.

Sandro19 a dit:

Fait il y a 4 mois, cela n'a posé aucun problème. Délai de 6 semaines environ.

Quand on est déjà client chez Fortuneo quel est le formulaire à remplir pour transférer un PEA ?
L'assistant virtuel de Fortuneo n'est pas au point car il m'a donné un lien pour telecharger un formulaire de transfert partiel ou total de CTO et non pas un formulaire pour PEA.

tyllamy a dit:

Bien entendu j'ai fait des retraits car j'ai tout vendu et pris mes benefices .

Il ne fallait pas faire de retraits si vous aviez dans l'objectif de le transférer.

Vous avez entamé votre plafond de 150 k€ de versements.

Vous ne pourrez verser sur votre "nouveau" PEA transféré que 150 k€ moins la somme des versements déjà effectués depuis l'ouverture.

tyllamy a dit:

je veux garder l'antériorité pour la fiscalité plus avantageuse (j'ai plus de 10 ans de detention).

Un PEA est à maturité fiscale au bout de 5 ans. Ce n'est vraiment pas long pour ce genre de produit.

Avec un nouveau PEA, vous retrouveriez votre plafond de versements de 150 k€.

tyllamy a dit:

Quand on est déjà client chez Fortuneo quel est le formulaire à remplir pour transférer un PEA ?
L'assistant virtuel de Fortuneo n'est pas au point car il m'a donné un lien pour telecharger un formulaire de transfert partiel ou total de CTO et non pas un formulaire pour PEA.

Avez-vous essayé cela ? Il y a un lien dans le 1. :

lopali a dit:

Vous ne pourrez verser sur votre "nouveau" PEA transféré que 150 k€ moins la somme des versements déjà effectués depuis l'ouverture.

Vous vouliez écrire 150 k€ moins la somme des retraits dèjà effectués , je présume.

merci pour le lien .Je ne comprends pas que l'assistant virtuel de Fortuneo ne l'indique pas.

tyllamy a dit:

Vous vouliez écrire 150 k€ moins la somme des retraits dèjà effectués , je présume.

Non, vous présumez mal, j'ai très bien écrit ce que je voulais écrire.

ce sont les versements qui sont limités dans le PEA.
Vous conservez donc la même capacité de versement (restant) que sur le PEA que vous voulez transférer... mais vous partez d'un solde de 10€

tyllamy a dit:

Donc pour moi qui ne suis pas expert-comptable, c'est incompréhensible puisque les possibilités de versements ultérieurs ne dépendront pas du montant des retraits que j'ai effectué mais seraient soumis aux versements en fonction d'une autre bizarrerie de la réglementation qui m'échappe.

Cela n'a rien à voir avec de l'expertise comptable. C'est une des règles qui régit le PEA. C'est comme ça. Après vous pouvez vous torturer et blâmer la réglementation, cela n'y changera rien.

tyllamy a dit:

Alors que vous me disiez juste avant que j'avais eu tort de faire des retraits.

En effet, vous ne pourrez pas redéposer les versements passés que vous avez retirés.

tyllamy a dit:

Ma connaissance du PEA m'indique que je n'ai pas le droit de dépasser 150 000 € de versements

En effet, c'est aussi ce que j'ai dit.

tyllamy a dit:

mais je n'ai rien qui m'indiquerait que si je ne fais pas de retrait , je peux dépasser 150 000 €

Je n'ai jamais dit une telle chose. On ne peut pas dépasser 150 000 € de versement.

tyllamy a dit:

Merci d'être plus explicite car ce que vous me dites n'a rien à voitr avec le transfert du PEA mais s'appliquerait même si je laisse le PEA au même endroit

En effet, si vous avez fait vos retraits, il est trop tard.
C'était juste pour argumenter le fait que la clôture de votre PEA actuel serait peut-être plus opportune afin d'en ouvrir un nouveau pour bénéficier à nouveau de ce plafond de 150 k€.
Mais ne connaissant pas votre situation et les montants en jeu, je ne peux que vous inviter à y réfléchir.

Imaginons que vous ayez versé 100 000 € sur votre PEA actuel.
Vous avez fait 40 010 € de plus value.
Vous avez ensuite retiré 140 000 € de votre PEA. Il vous reste 10 €.
Vous le transférez avec 10 €.
Pour toute sa vie à venir, vous ne pourrez qu'y verser 50 000 € maximum.

Par contre, si vous le clôturez et en ouvrez un nouveau, vous pourrez y verser 150 000 €.

100% d'accord avec @lopali

lopali a dit:

Par contre, si vous le clôturez et en ouvrez un nouveau, vous pourrez y verser 150 000 €.

Je rajoute juste que, même si ça peut paraitre évident, clôturer, puis rouvrir un PEA réinitialise le plafond de versement mais aussi l'antériorité fiscale.

niklos a dit:

100% d'accord avec @lopali

Je rajoute juste que, même si ça peut paraitre évident, clôturer, puis rouvrir un PEA réinitialise le plafond de versement mais aussi l'antériorité fiscale.

En résumé
1) vous déconseillez de faire des retraits en espèces d'un PEA qui a plus de 5 ans d'antériorité.
2) Cependant, en cas de besoin d'argent, si on a procédé à des retraits , vous conseillez de ne pas le garder (si il n'y a plus de lignes de valeurs dessus) donc de le clôturer et d'en ouvrir un autre même si on doit attendre 5 ans pour faire de nouveaux retraits.

Dans l'idée, c'est ça @tyllamy .
Mais ce n'est pas si simple. Un PEA est aussi fait pour pouvoir, à un moment donné, bénéficier du fruit de ses placements.
Mais moi, et à titre très personnel, je vois les choses en 2 phases :
1) Phase d'accumulation/création de patrimoine => Aucun retrait, tout particulièrement sur un PEA.
2) Phase de consommation du patrimoine => Retraits, mais de manière réfléchit (par exemple, retrait uniquement des dividendes générés)

tyllamy a dit:

Cependant, en cas de besoin d'argent, si on a procédé à des retraits , vous conseillez de ne pas le garder

Une fois encore, ce n'est pas si simple, même si l'idée est là.
Pour quelqu'un qui aurait retirer.... 1000€, pourquoi pas le garder. Mais pour quelqu'un dont le PEA est à 10€ et qui a déjà versé 120 000€ dessus... En effet, une clôture et réouverture me semble opportune.

C'est à voir au cas par cas. En fonction des besoins de chacuns.

A noter que l'on peut faire 1 retrait d'un PEA qui a moins de 5 ans MAIS que ça entraine sa clôture.

niklos a dit:

2) Phase de consommation du patrimoine => Retraits, mais de manière réfléchit (par exemple, retrait uniquement des dividendes générés)

Bonjour @niklos, les retraits des dividendes (donc versés sur poche liquide) viennent egalement en deduction du montant total des versements je pense ? Donc que ce soit dividendes ou vente d'actions, la nature et l'origine de la constitution de la poche liquide ne change rien ?

Le retrait, que ça soit des dividendes ou autres, ne vient pas en déduction de quoi que ce soit.
Un retrait, c'est un retrait et n'impacte pas le plafond de versement.

Ma façon de voir les choses, c'est que, peu importe si le plafond est atteint ou non, je commence à retirer au moment où je n'envisage plus de verser d'argent. Je suis arrivé à la fin de ma phase de capitalisation et entre dans ma phase de consommation du capital.

exemple :

J'ai déjà versé 120 000€, mon PEA a plus de 5 ans et j'ai un total de 200 000€ sur mon PEA.
J'ai 500€ de dividendes versés sur la "poche liquide", je retire ces 500€.

=> mon PEA est toujours ouvert, mon versement est toujours à 120 000€ (je peux donc toujours verser 30 000€ sur mon PEA). Seul le total aura changé en passant de 200 000€ à 199 500€

Bonjour
@Pendragon,
Non les dividendes font partie de la vie du PEA. La limite de 150K ne concerne que les apports "volontaires"

Pendragon a dit:

Bonjour @niklos, les retraits des dividendes (donc versés sur poche liquide) viennent egalement en deduction du montant total des versements je pense ? Donc que ce soit dividendes ou vente d'actions, la nature et l'origine de la constitution de la poche liquide ne change rien ?

Non

Je dois être mal réveillé, vous dites que les retraits impacte la capacité de versements puis l'inverse juste apres...
Mais ne vous embêtez pas je vais demandé au chat.