Ton assurance vie est naze

Que tu sois nouvelle abonnée ou là depuis le début, merci à toi de me lire et de faire vivre ce média ❤️

Quand j’audite les investissements de mes clientes, il y a une phrase que j’entends à chaque fois :

“Moi ça va, j’ai une assurance vie.”

Sauf que quand je regarde de plus près…c’est la désillusion 😬

Elles ont une assurance vie qui dort. Qui ne leur rapporte (presque) rien. Et qui, dans certains cas, leur fait littéralement perdre du pouvoir d’achat.

Et c’est peut-être ton cas.

Aujourd’hui je te montre comment vérifier si ton assurance vie te rapporte vraiment de l’argent. Et surtout, comment éviter les 2 erreurs qui plombent la rentabilité de la majorité des assurances vie en France.

Et si tu penses à une pote qui a une assurance vie qui prend la poussière :

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Let’s go !

Ici je t’apprends à vivre ta vie riche en prenant des décisions financières éclairées 🔥

Alors si ce n’est pas déjà fait :

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1. 💸 Ton assurance vie est naze…Désolée !

2. 🧘‍♂️ Tu as le droit gagner de l’argent facilement

3. 🔗 Tes loyautés financières t’empêchent de gagner de l’argent

Ton assurance vie est une enveloppe. Pas un investissement.

Pour que tu visualises bien, imagine que tu as deux bouteilles devant toi.

🍶 Dans la première, tu mets du café. Dans la deuxième, tu mets de la camomille.

Tu bois la 1 ➞ tu es boostée. Tu bois la 2 ➞ tu t’endors.

Ce n’est pas la bouteille qui fait l’effet. C’est ce qu’il y a dedans.

C’est la même chose pour ton assurance vie. C’est une enveloppe et dedans tu peux y mettre (pour simplifier) deux types de produits :

👉 Des fonds euros (FE) : des supports sécurisés, mais avec un rendement très faible.

👉 Des unités de comptes (UC) : des supports plus dynamiques, qui peuvent te rapporter beaucoup plus.

Ce qui va faire que tu gagnes de l’argent (ou pas) avec ton assurance vie c’est ce que tu mets dedans.

Le problème c’est que…

Ce qu’on voit ici c’est qu’en France on a un amoooour des fonds euros.

Sauf que …

☕ Les unités de compte → leur performance moyenne était de +5,5% en 2025

🍵 Les fonds euros → ont rapporté 2,60% en moyenne en 2025.

Même si leur proportion dans les assurances vie a baissé au cours des dernières années, les fonds euros restent sur-représentés (59% en 2024).

Si tu es dans ce cas, ça veut dire que la performance globale de ton assurance vie est tirée vers le bas à cause de tes fonds euros.

Le gros souci, c’est que dans le même temps, tu as l’inflation qui grimpe à côté.

Et la question c’est : est-ce que mon assurance vie reste rentable par rapport à l’inflation ? 🤔

Ce qui ne se mesure pas, ne se gère pas.

Avant de te dire si ton assurance vie est bonne ou naze, il faut qu’on regarde un chiffre : sa rentabilité annuelle moyenne.

💡 Attention, je ne parle pas de la rentabilité totale (le gain en € que tu vois affiché sur ton appli bancaire). Je parle de combien ton argent te rapporte en moyenne, chaque année.

C’est ce chiffre que tu dois regarder. C’est lui qui te dit si ton argent travaille pour toi ou s’il fait de la figuration.

Rentabilité annuelle moyenne ≈ (Valeur actuelle − Total versé) ÷ Total versé ÷ Nombre d’années × 100

💡 C’est un calcul approximatif, mais largement suffisant pour savoir où tu en es.

🧮 Je prends un exemple concret

Disons que tu as ouvert ton assurance vie il y a 12 ans.

Tu y as versé en tout 11 000€ (entre le versement initial et tes versements mensuels).

Et aujourd’hui, ton appli te dit que tu as 15 000€ dessus.

👉 Tes gains : (15 000 - 11 000) ÷ 12 ans = 333€/an

👉 Ta rentabilité annuelle moyenne : (333 ÷ 11 000) × 100 ≈ 3% par an

3% par an. Sur 12 ans. Avant impôt.

Quand on prend en compte la fiscalité de l’assurance vie, ta rentabilité moyenne tombe à : 2,4%.

Et là tu peux pleurer parce que sur la même période l’inflation a été de 2.1%.

Ce que ça veut dire, c’est que dans cet exemple, ton assurance vie a tout juste protégé ton pouvoir d’achat mais ne t’a pas permis de t’enrichir.

Comment interpréter ton chiffre ?

😢 Moins de 2% → tu as perdu du pouvoir d’achat. Ton argent a travaillé moins vite que l’inflation.

😮‍💨 Entre 2% et 4% → tu sauves les meubles. Tu suis l’inflation, mais tu ne t’enrichis pas vraiment.

🥳 Plus de 5% → là on parle. Ton argent travaille pour toi.

Fais le calcul ce soir. Sérieusement. Sors ton appli, sors la calculette de ton téléphone et fais le calcul.

Si tu te rends compte que ton assurance vie n’est pas rentable, il faut que tu regardes en priorité les 2 erreurs qui te font perdre de l’argent.

Les assurances vie sont criblées de frais : frais de gestion, de sortie, d’entrée, de versement….Bref des frais partout !

Les frais peuvent juste tuer ta rentabilité. Souvent on voit des petits montants comme 1% ou 2% de frais de gestion, et on se dit “ah bin ça va”. Mais ces petits montants s’accumulent rapidement et vont faire disparaître ton argent !

💡 En 2025, les coûts récurrents des fonds en unités de compte étaient à 1,60 % et les frais des contrats en UC à 0,88 %.

🧮 Exemple

Tu décides de faire des versements mensuels de 100€ et tu as le choix entre deux assurances vie :

Cas 1 👉 L’assurance vie classique de ta banque : frais de gestion de 0.9% et tu es sur des supports avec des frais de 1.6%

Cas 2 👉 Une assurance vie en ligne que tu as repéré : frais de gestion 0.6% et des frais de support à 0.2%

Voyons ce que te coûtent les frais de gestion 👀

23 000€ partis en frais. Et le pire…Plus la durée est longue, plus l’écart se creuse. C’est l’effet boule de neige des frais 🫠

À retenir : Quand tu regardes les frais d’une assurance vie , ne te contente jamais des frais de gestion affichés. Demande aussi les frais courants de chaque support. Le total, c’est ça qui mange ta rentabilité.

Soit ton assurance vie est remplie à 90% de fonds euros (et là, on a vu, c’est inflation niveau). Soit les unités de compte choisies sont…disons-le franchement, pourries.

Souvent, c’est ton conseiller qui te les a proposées. Souvent, ce sont des supports maison de la banque. Souvent, ils sous-performent depuis 10 ans. Et personne ne te l’a jamais dit.

Pour avoir une assurance vie rentable, tu dois cocher 3 cases sur tes supports :

👉 De la diversification. Par secteur (tech, santé, énergie…), par géographie (Europe, US, monde), par stratégie. Tu ne mets pas tous tes œufs dans le même panier.

👉 De la performance historique solide. Ce n’est pas parce qu’un support a bien marché qu’il continuera. Ceci étant dit…si un support sous-performe son secteur depuis 10 ans, il y a peu de raisons que ça change demain.

👉 Des frais raisonnables. Vise des supports avec moins de 0,5% de frais courants. Les ETF (fonds indiciels) sont souvent imbattables sur ce critère.

Et là tu te dis sûrement : j’ai compris la théorie…mais comment je mets en pratique ?!

Quand mes clientes abordent le pilier Investissement de Riche 360, on commence toujours par une phase d’audit. C’est souvent la douche froide.

Elles découvrent qu’elles paient 2 fois plus de frais que ce qu’elles pensaient. Que leur AV “pépère” leur a fait perdre du pouvoir d’achat depuis 8 ans.

👀 Et c’est sûrement ton cas aussi…

C’est dur sur le moment. Mais c’est exactement ce qui leur permet de passer à l’action 🔥

Parce qu’une fois qu’on a posé les vrais chiffres, on peut bouger. Et c’est exactement ce qu’on fait :

✨ On identifie ensemble ce qui doit partir, rester, ou être arbitré. Chaque support est challengé. Chaque frais est questionné. Des fois elles changent totalement d’assurance vie.

✨ On met en place une stratégie d’investissement claire, qui sert leur vie riche (et pas la commission de leur banquier)

Ce qui est clair, c’est que dans Riche 360, les assurances vie nazes n’ont pas leur place ! 🔥

Tu peux rejoindre la liste d’attente ici 👉 liste

Tu veux gagner plus d’argent. Mais la charge de travail te fait peur.

Tu veux créer ta vie riche. Mais l’effort que ça va te demander te fait fuir.

Ça c’est parce que tu fonctionne encore avec l’équation :

argent = effort

et donc… beaucoup d’argent = beaucoup d’effort

Dans cet épisode tu vas :

👉 Identifier LA question à te poser pour changer de paradigment

👉 Comment construire ta vie riche sans t’épuiser

👉 Je te partage mes propres choix pour avoir une vie simple

J'écoute l'épisode

C’est un épisode feel-good pour t’autoriser enfin à avoir une vie facile 🪷

Tu es en train de répéter des schémas avec l’argent qui ne t’appartiennent pas.

Mais sache que tu peux arrêter à tout moment. Je t’en parle dans ce réel.

Je te dis à vendredi prochain !

👋 Je ne suis pas une conseillère financier. Je te partage les informations que j’ai rassemblées grâce à mes recherches et mes propres expériences. Je ne te donne pas de conseils financiers. C’est toi qui as le pouvoir sur ce que tu veux faire de ton argent 😉